Les 7 erreurs d'assurance que font les auto-entrepreneurs

7 erreurs d’assurance que les auto-entrepreneurs font (et comment les eviter)

Creer son auto-entreprise, c’est excitant. Mais dans la course aux premiers clients, a la creation du site web et aux demarches administratives, l’assurance passe souvent au second plan. Resultat : des milliers d’auto-entrepreneurs se retrouvent mal couverts, voire pas couverts du tout, quand un probleme survient.

Voici les 7 erreurs les plus frequentes, et comment les eviter.

Erreur n.1 : penser que l’assurance n’est pas obligatoire

“Je suis juste auto-entrepreneur, je n’ai pas besoin d’assurance.” Cette phrase, on l’entend trop souvent. Et elle est dangereuse.

Meme si la RC Pro n’est pas obligatoire pour tous les metiers, elle l’est pour beaucoup : BTP, sante, immobilier, professions juridiques, transport… Si tu exerces un de ces metiers sans assurance, tu es en infraction.

Et meme quand elle n’est pas obligatoire, travailler sans RC Pro, c’est jouer a la roulette russe. Un seul litige client peut te couter des mois de chiffre d’affaires.

Verifie ta situation avec notre diagnostic gratuit.

Erreur n.2 : confondre assurance perso et assurance pro

Ton assurance habitation ne couvre pas ton activite professionnelle. Ton assurance auto personnelle ne couvre pas tes deplacements pros. Ta mutuelle familiale ne te verse rien en cas d’arret de travail.

Chaque risque professionnel necessite une couverture specifique. Ne compte pas sur tes contrats personnels pour te proteger en tant qu’auto-entrepreneur.

Pour comprendre la difference, consulte notre guide RC Pro auto-entrepreneur.

Erreur n.3 : choisir le contrat le moins cher sans lire les garanties

Le prix est important, mais c’est le contenu qui compte. Une RC Pro a 8 euros par mois avec un plafond de 15 000 euros et des dizaines d’exclusions, ca ne sert quasiment a rien.

Ce qu’il faut verifier avant de signer

Le plafond de garantie (minimum 100 000 euros pour la plupart des metiers)
Les exclusions (activites non couvertes, zones geographiques, types de dommages)
La franchise (montant restant a ta charge)
Les delais de carence
Les conditions de resiliation

Erreur n.4 : oublier la prevoyance

C’est l’angle mort des auto-entrepreneurs. Tu souscris une RC Pro (bravo), mais tu oublies la prevoyance. Pourtant, c’est elle qui te sauve quand tu ne peux plus travailler.

En tant que TNS, tes indemnites journalieres de la Securite sociale sont faibles. Sans prevoyance complementaire, un arret maladie de 2-3 mois peut te mettre en difficulte financiere grave.

On t’explique tout dans notre guide prevoyance auto-entrepreneur.

Erreur n.5 : ne pas declarer toutes ses activites

Tu es consultant marketing mais tu fais aussi du web design pour certains clients ? Si ta RC Pro ne couvre que le “conseil en marketing”, le sinistre lie a un site web que tu as cree ne sera pas pris en charge.

La regle d’or

Declare a ton assureur toutes les activites que tu exerces, meme celles qui sont secondaires. Un contrat doit refleter la realite de ton activite.

Erreur n.6 : ne jamais mettre a jour son contrat

Tu as souscrit ta RC Pro quand tu faisais 15 000 euros de CA annuel. Trois ans plus tard, tu en fais 80 000. Mais ton contrat est toujours le meme.

Probleme : en cas de sinistre, l’assureur peut appliquer la regle proportionnelle. Si ton CA reel est 5 fois superieur a celui declare, tu ne seras indemnise qu’a hauteur de 20%.

Quand mettre a jour ton contrat ?

Changement de chiffre d’affaires significatif (plus de 30%)
Ajout d’une nouvelle activite
Embauche d’un collaborateur ou sous-traitant
Demenagement ou acquisition d’un local
Achat de materiel professionnel important

Erreur n.7 : reporter la souscription a “plus tard”

“Je souscrirai quand j’aurai plus de clients.” “Je verrai ca quand je ferai plus de chiffre.” “Pour l’instant, je prends le risque.”

Le probleme, c’est que les sinistres ne previennent pas. Et un seul sinistre non couvert peut te couter bien plus que des annees de cotisations.

Les chiffres qui font reflechir

Cout moyen d’un litige RC Pro : 5 000 a 30 000 euros
Cout moyen d’un impaye avec procedure judiciaire : 3 000 a 10 000 euros
Cout d’une RC Pro pour un freelance digital : 15 a 35 euros par mois

Le calcul est vite fait.

Le recap : les 7 erreurs a eviter

Croire que l’assurance n’est pas obligatoire
Confondre couvertures personnelles et professionnelles
Choisir uniquement sur le prix
Oublier la prevoyance
Ne pas declarer toutes ses activites
Ne jamais mettre a jour son contrat
Reporter la souscription

Comment faire les choses correctement ?

La meilleure approche, c’est de :

Faire le point sur tes besoins : quels risques lies a ton activite ?
Comparer les offres : au moins 3 devis pour chaque type d’assurance
Lire les conditions : garanties, exclusions, franchises, plafonds
Revoir tes contrats chaque annee : adapter ta couverture a l’evolution de ton activite

Tu veux un bilan complet de ta situation ? Lance notre diagnostic gratuit en 2 minutes. Et si tu preferes un accompagnement humain, contacte-nous directement.

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